Seit dem FI-Release 23.1 können Sie unsere Software „WRZ Webfix“ auch in OSPlus_neo über eine eigene Kachel aufrufen. Damit unterstützen wir auch weiterhin die stationären Prozesse der Berater und sorgen für Ansprache-, Überleitungs- und Beratungserlebnisse.

Selbstverständlich wollen wir uns in diesem Zuge auch optisch dem neuen Vertriebsweg anpassen und überarbeiten aus diesem Grund alle Programmoberflächen und Beratungstools. Somit soll gewährleistet werden, dass der Berater unseren Neo-Prozess in optisch ansprechenden Masken bedienen kann. Die steueroptimierte Vermögensübertragung (GenerationenRente) ist schon seit einiger Zeit in diesem überarbeiteten Layout verfügbar. Nun haben wir ebenfalls eine Anpassung unseres Generationenmanagements vorgenommen. Die Bedienung ist intuitiv und ähnlich zu den bisherigen Neo-Programmen.

Die aus OSPlus-Portal gewohnten Funktionen und vertrieblichen Ansätze sind selbstverständlich auch in der optisch überarbeiteten Version weiterhin vorhanden. Alle Eingaben, Berechnungen und Ergebnisse finden Sie strukturiert und übersichtlich dargestellt. Dennoch bieten wir bei Bedarf eine detaillierte Beratung für die Spezialisten in Ihrem Institut. Hierfür lassen sich beispielsweise Versorgungsfreibeträge erfassen oder einen Zugewinnausgleich berechnen. Individuelle Anpassungen nach Ihren Wünschen und Vorgaben lassen sich problemlos integrieren.

Neben der Optik haben wir mit dem letzten Update weitere Optimierungen im Generationenmanagement vorgenommen. Hierzu zählt unter anderem auch der Personentausch: Befinden sich Eheleute bei Ihnen in der Beratung, können Sie nun ohne viel Aufwand den Vermögensinhaber tauschen. Dadurch lässt sich die Erbfolge beider Ehepartner einzeln darstellen. Außerdem erhalten Sie nun als weitere Information eine Darstellung der erfassten Angehörigen mit Angabe der zugehörigen Ordnung der gesetzlichen Erbfolge. Details der jeweiligen erbberechtigten Person lassen sich ab sofort direkt am Bildschirm darstellen.

Sollten Sie unser Generationenmanagement oder andere Programme in der Private Banking Beratung noch nicht kennen, sprechen Sie uns gerne an und nutzen unsere kostenlose Testphase.

Schon lange nicht mehr ist die Basisrente, oder auch Rürup-Rente genannt, ausschließlich für Selbstständige interessant. Die staatlich geförderte Altersvorsorge bietet auch gutverdienenden Arbeitnehmern, freiberuflich Tätigen, Frauen und der Generation 50plus eine optimale Möglichkeit Vorsorge mit Steuervorteilen zu kombinieren.

Die staatliche Förderung besteht darin, dass Beiträge in die Basisrente aktuell zu 100 % als Sonderausgabe steuerlich absetzbar sind. Hierfür gilt ein Höchstbetrag, der jährlich steigt und aktuell bei 27.566 € (ledig) bzw. 55.132 € (verheiratet) liegt.

Im Umkehrschluss ist die Rente bei Bezug steuerpflichtig. Durch das Wachstumschancengesetz verschiebt sich der Besteuerungsanteil in Höhe von 100 % der Rente von ursprünglich 2040 auf das Jahr 2058. Damit einhergehend reduziert sich also der steuerfreie Teil jährlich um 0,5 %. Geht man exemplarisch von einem Kunden aus, der ab 2024 für 10 Beitragsjahre in eine Basisrente investiert, kann dieser Kunde jedes Jahr 100 % dieser Beiträge steuerlich absetzen. Dem gegenüber ist im Jahr 2034 hingegen lediglich 88 % der Rente steuerpflichtig – und das auch für die Folgejahre. Damit ergibt sich unterm Strich ein „Steuerplus“ von 12 %.

Da die Besteuerung in der Rentenphase aber mit dem persönlichen Steuersatz in der Regel deutlich niedriger ausfällt als in der Sparphase, ergibt sich hier ein wesentlicher Vorteil.

In unserem Basisrenten-Förderrechner erhalten Sie anschaulich dargestellt, mit welcher Förderung Ihre Kunden aktuell und in Zukunft rechnen können. Ergänzt wird das Ganze durch eine Analyse der Basisrente: Darstellung der staatlichen Förderung, Nachsteuerrendite, Analyse des Rentenverlaufs inkl. Break-Even-Betrachtung u. v. m.

Wollen Sie nach einer erfolgreichen Beratung zur Basisrente noch weitere Pluspunkte bei Ihren Kunden sammeln, bieten Sie auch direkt noch die Wiederanlage der erzielten Steuererstattung an. So hat der Kunde ohne zusätzlichen Aufwand eine maßgeschneiderte Altersvorsorge aus der Kombination einer Basisrente mit einer Privatrente oder einem Investmentfonds. Diese Optimierung knüpft bei Bedarf direkt an unseren Basisrenten-Rechner an.

Die Beratung für die Baufinanzierung ist ein umfangreiches Unterfangen und bedarf der Einholung zahlreicher Daten und Informationen. Hierzu zählen neben den Einnahmen und Ausgaben des Kunden auch die Daten des zu finanzierenden Objekts. Darüber hinaus besteht eine Baufinanzierung nicht lediglich aus einem einzigen Darlehen in Höhe des Finanzierungsbedarfs. Sie setzt sich zusammen aus unterschiedlichen Bausteinen - je nach Kundensituation. Hierzu zählen Ihre hauseigenen Darlehen, Darlehen von diversen Förderbanken, aber auch Bausparverträge (gefördert und ungefördert).

Mit unserer Kurzberatung Baufinanzierung bieten wir Ihnen die Möglichkeit, mit wenigen Angaben ein Finanzierungskonzept für Ihre Kunden zu erstellen, dass je nach Bedarf die administrierten Bausteine beinhaltet. Dies ermöglicht es Ihnen, ein schnelles Angebot zu erstellen, ohne sich in Details zu verlieren. Die konkrete und ausführliche Baufinanzierung kann dann auf diesen Angaben aufgebaut und somit die einzelnen Bausteine verfeinert werden.

Sie erfassen die Kundendaten, das geplante Vorhaben und den Finanzierungsbedarf. Ergänzt werden die Angaben durch die Wünsche des Kunden zu seiner Finanzierung: Soll ein zinsgünstiges KfW-Darlehen gerechnet werden? Wünscht der Kunde die Berücksichtigung der staatlichen Riester-Förderung? Möchte der Kunde Sondertilgungen leisten? Sollen die Finanzierungsbausteine vor einem Zinsrisiko abgesichert werden? Etc.

Je nach Beantwortung der Kundenwünsche erhalten Sie eine übersichtliche Darstellung der Finanzierung mit den relevanten Bausteinen. In der dazugehörigen Auswertung erhält der Kunde alle Informationen zusammengefasst, inkl. der Einzeltilgungspläne und des Gesamttilgungsplans. Ergänzt wird letzterer durch eine grafische Zeitstrahldarstellung der Entwicklung der Einzelbausteine.

Wir administrieren Ihnen die Kurzberatung Baufinanzierung nach Ihren Wünschen und Vorgaben. Sprechen Sie uns bei Bedarf gerne an.

Kein Beratungsgespräch führt mehr an dem Thema Nachhaltigkeit vorbei. Ob es in der Wertpapieranlage, Modernisierung oder in der Firmenkundenberatung ist. Daher haben wir diesem Thema einen eigenen Platz im Gewerbekundenprozess gegeben.

Die gewohnten Funktionen und vertrieblichen Ansätze sind selbstverständlich weiterhin vorhanden.

Verschiedene Punkte zum Thema Nachhaltigkeit werden hier abgefragt und mit Freitextfeldern beantwortet. Dieser Bogen kann im Nachgang einzeln gedruckt werden und auch zur Dokumentation abgelegt werden. Die Zusammenstellung der Fragen kann individuell angepasst werden und auch Informationsdokumente können wie gewohnt flexibel bei uns hinterlegt werden. Sprechen Sie uns gerne an, damit wir Ihnen einen modernen Gewerbekundenprozess zur Verfügung stellen können.

Im Fahrwasser allgemein schwieriger Bedingungen im Bereich der Bau­finanzierung im letzten Jahr ist auch das Thema „Tilgungs­aussetzung“ aufgrund der negativen Entwicklungen an den Finanzierungs- und Immobilienmärkten bei vielen Beratern aus dem Fokus geraten. Dabei ist diese Finanzierungsvariante nach wie vor immer dann besonders interessant, wenn die Immobilie vermietet ist und die Zinsen aus einem Darlehen steuerlich abgesetzt werden können. Gerade bei hohem Einkommen bzw. hoher Steuerlast kann sich hieraus ein attraktiver Steuervorteil ergeben und Ihr Kunde in erheblichem Maße von Steuervorteilen profitieren. Zusätzlich rentiert sich diese Form der Finanzierung immer dann, wenn man mit einer Geldanlage mehr verdient, als mit der kontinuierlichen und schnelleren Abzahlung des Darlehens an Zinsen sparen kann.

Ein aktueller Blick auf diese Thematik zeigt, dass sich ein solches Tilgungsersatzdarlehen in Abhängigkeit von der steuerlichen Situation bereits ab einer erwarteten Wertentwicklung von ca. 4 % und/oder dem Verzicht auf kleine Teile der Garantie lohnt. Neben kapitalmarktorientierten Tilgungsersatzinstrumenten wie fondsgebundenen Versicherungen oder der Anlage in Investmentfonds lohnt sich auch teilweise schon wieder eine klassische Versicherung bei der aktuell deklarierten Überschussverzinsung als Tilgungsersatz. Auch hier sind bereits jetzt unter dem Ansatz der gleichbleibenden Belastung, und damit auf Grundlage des gleichen Liquiditätseinsatzes, positive Ergebnisse zu beobachten. Der nächste Zinsschritt kann dabei schon der Ausschlaggebende sein und diese Situation noch weiter verbessern. Gleiches gilt für die zuletzt beschlossene Erhöhung des Höchstrechnungszinses von 0,25 % auf 1 % im kommenden Jahr, welche sich ebenfalls positiv auf diese Finanzierungsform auswirken dürfte. Unter dem anteiligen Einsatz von Eigenkapital sind ebenfalls schon heute die meisten Geschäfte wieder vorteilhaft.

Auch bei einem Renovierungsstau oder sonstigen energetischen Modernisierungsmaßnahmen sollte bei vermieteten Immobilien immer auch das Tilgungsersatzgeschäft in den Fokus genommen werden. Insbesondere die entsprechenden Darlehen der verschiedenen Förderbanken mit Ihren zinsgünstigen Konditionen sollten in diesem Zusammenhang besondere Beachtung finden. Die endfälligen Varianten bieten sich hier besonders an, mit einem Tilgungsersatzinstrument unterlegt zu werden.

Derzeit bietet sich ebenfalls noch ein Blick auf die zinsgünstigen Darlehenskonditionen von Bausparverträgen als Alternative unter dem Ansatz der Zinssicherheit an und erscheint immer noch attraktiv.

Unsere Tools zum Thema Tilgungsersatz bieten Ihnen für jeden Ansatz und für jede Situation eine geeignete Berechnung und Darstellung. Ein Blick in Form einer einfachen und schnellen Berechnung lohnt sich dabei fast immer.

Unsere Arbeitgeberdatenbank bietet Ihnen die Möglichkeit, wichtige und nützliche Informationen für die betriebliche Vorsorge von Arbeitgebern abzulegen. Die Berater können sich dieser Informationen jederzeit bedienen und haben somit immer einen Überblick, welche Beratungen und Angebote für die jeweiligen Arbeitnehmer möglich sind.

Wichtig ist es vor allem in der Beratung, die erhaltenen Informationen mit in die jeweilige Angebotserstellung zu nehmen und hier zu verwenden. Um es den Beratern hier so einfach wie möglich zu machen, bieten wir eine Verknüpfung zwischen den Tarifrechnern der Direktversicherung, Unterstützungs- und Pensionskasse zur hinterlegten Arbeitgeberdatenbank an.

Nützliche Informationen wie die Arbeitgeberbeteiligung können zunächst eingesehen und mit den Kunden kommuniziert werden. Anschließend können diese Angaben in den jeweiligen Tarifrechner übernommen werden und somit das gewünschte Angebot inklusive der bekannten Daten erstellt werden.

Sie bieten Ihren Kunden somit einen wesentlichen Vorteil in der Beratung. Der Kunde muss sich nicht selber um die Informationsbeschaffung kümmern. Sie können mit Kompetenz und dem entsprechenden Know-how glänzen. Ihr Kunde verpasst keine Förderung und Zusatzleistungen durch den Arbeitgeber.

Mit Aufruf unserer Software „WRZ Webfix“ in OSPlus_neo stellen wir Ihnen unsere Tools nach und nach im überarbeiteten Neo-Layout zur Verfügung. Wie sie es gewohnt sind, bleiben unsere Programme intuitiv bedienbar und ermöglichen es Ihnen Cross-Selling-Ansätze leicht zu erkennen.

Einige unserer optischen Anpassungen finden Sie beispielsweise in folgenden Tools:

• Wert der Arbeitskraft: Zur Ermittlung des Werts der Arbeitskraft Ihrer Kunden stellen wir Ihnen einen Rechner zur Verfügung. Über die Taschenrechner-Icons verzweigen Sie in Unterprogramme. Hierüber berechnen Sie eine Absicherung für den Kunden.
• bAV-Arbeitgeber-Vorteilsrechner: Für die Beratung Ihrer Firmenkunden bieten wir Ihnen einen bAV-Vorteilsrechner aus Sicht des Arbeitgebers an.
• Arbeitgeberdatenbank: Nutzen Sie unsere Arbeitgeberdatenbank auch in OSPlus_neo. Sammeln Sie alle notwendigen Informationen zum Angebot bAV und bKV eines Arbeitgebers. Ihre Berater können alle Informationen einsehen und im Gespräch nutzen.
• Immobilienrente (S-Immobiliendarlehen): Mit unserem Tool zur Immobilienrente zeigen Sie Ihrem Kunden seine mögliche Zusatzrente auf. Hierbei können Sie das Darlehen beispielsweise auch mit einem S-Rentaplan kombinieren.
• Schutz vor steigenden Zinsen durch LBS-Bausparen: Mit diesem Tool bieten Sie Ihren Kunden die Möglichkeit, sich mit einem Bausparvertrag vor steigenden Darlehenszinsen zu schützen.
• Generationenrente (steueroptimierte Vermögensübertragung): Sie beraten Ihre Kunden hinsichtlich einer steueroptimierten Vermögensübertragung zu Lebzeiten.
• Vermögensbildung mit Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohnungsbauprämie: Sie beraten Ihre Kunden zur optimalen Ausschöpfung der Förderhöchstbeträge.

Auch über fachliche Weiterentwicklungen erhalten Sie mit der genannten Release-Anlage nähere Informationen:

• Berücksichtigung von Renovierungszustand und Energieausweis im Immobilienmanagement: Mit unserer Erweiterung im Tool Immobilienmanagement bieten wir eine Vielzahl Funktionen an, um den aktuellen Zustand der Immobilie darzustellen. Mit wenigen Eingaben können Sie zahlreiche Cross-Selling-Ansätze generieren. Sie können außerdem das Thema Gutachten und Energieausweis besprechen.
• Einbindung der betrieblichen Krankenversicherung in die Arbeitgeberdatenbank: Sie können die Informationen zur betrieblichen Krankenversicherung in unsere Arbeitgeberdatenbank einpflegen. Damit unterstützen Sie den Absatz zu dieser Absicherung optimal. Nutzen Sie zusätzlich unser Programm zur Berechnung der betrieblichen Krankenversicherung.
• Rückschreiben von (neuen) Vertriebserfolgen bei entsprechender Administration: Wir bieten Ihnen sechs unterschiedliche kontaktanlegende Geschäftsvorfälle bei Nutzung unserer Software. Wenn Sie bestimmte Programme nutzen, können wir diese WRZ-Geschäftsvorfälle je nach Ihrer Administration (Kontakt, Vertriebserfolg, Beides) in OSPlus anlegen. Wir bieten Ihnen damit die Möglichkeit, durchgeführte Beratungsgespräche differenziert auszuwerten.

Wenn Sie noch weitere Informationen benötigen, sprechen Sie uns gerne an.

Seit über 65 Jahren bieten wir unsere Software im Rahmen der Finanzberatung an. Durch den Bedarf unserer Kunden hat sich das Angebot unserer Dienstleistung fortlaufend weiterentwickelt, wodurch immer neue Angebote in unser Leistungsspektrum aufgenommen wurden.

Unsere ursprünglichste Beratungssoftware „WRZ Webfix“ steht Ihnen sowohl im Kernbankensystem, aber auch im Browser (und somit auf jedem Laptop oder Tablet) zur Verfügung. Hier bieten wir mit über 100 unterschiedlichsten Programmlösungen zertifizierte Rechner für Ihren Beratungsalltag, unterstützen Sie bei Vertriebskampagnen und individualisieren Lösungen nach Ihrem Bedarf. Mit unserer Software „Webfix“ generieren Sie Provisionsgeschäft (bspw. im Zuge von Versicherungen, Bausparen, Investmentfonds), erkennen Cross-Selling-Ansätze und zusätzliche Vertriebsimpulse. Durch die Bündelung ausgewählter Programme erstellen wir Ihnen individuelle Beratermenüs (z.B. für das Private Banking, Immobilienberater usw.) und bieten somit Ihren Beratern eine einfache Handhabung der relevanten Themen. Mit dem OSPlus-Release 23.1 wurde unsere Software „Webfix“, und somit alle der hierin enthaltenen Programmlösungen, in OSPlus_neo über eine eigene Kachel eingebunden.

Ein weiterer Bestandteil unserer Leistungen sind unsere Web-Rechner. Mit Selbstberatungstools in Ihrer Internet-Filiale können Sie schnell und unkompliziert eine Vielzahl von Kunden erreichen. Auch hier erstreckt sich das Themenfeld auf unterschiedlichste Bereiche: Inflation, Immobilien, Altersvorsorge uvm.. Mit unserer neuesten Entwicklung „bAV-Fix“ bieten Sie der kompletten Belegschaft Ihrer Firmen- und Geschäftskunden die Möglichkeit einer individuellen bAV-Berechnung per Web-Link oder QR-Code.

Für Ihre mobile Beratung bieten wir, neben der Nutzung unserer Beratungssoftware „WRZ Webfix“ über den Browser, auch diverse App-Lösungen an. Neben der Verfügbarkeit im App-Store können wir Ihnen individualisierte App-Lösungen auch über den Apple-Business-Manager zur Verfügung stellen.

Mit unserer Testamentsvollstreckungs-Software haben wir inzwischen auch auf diesem Gebiet Fuß gefasst. Hiermit bieten wir eine strukturierte Vermögensnachfolgeplanung bei unkomplizierter und bedienerfreundlicher Nutzung.

Eine Zusammenfassung unseres Leistungsspektrums finden Sie außerdem hier: https://www.wrz.de/downloads

Gerne geben wir Ihnen bei Interesse einen Einblick in unser Leistungsspektrum. Durch Programmvorstellungen und/oder kostenlose Testzugänge können Sie sich ganz unverbindlich einen Eindruck verschaffen. Sprechen Sie uns bei Bedarf gerne an.

Die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage wurden zum 01.01.2024 spürbar angehoben. Diese liegen nun bei 40.000 Euro für Alleinstehende und bei 80.000 Euro für Verheiratete. Die Höhe der Förderung von 9 % auf die jährliche maximale Sparleistung von 470 Euro pro Person bleibt unberührt.

Dadurch dass die Grenzen somit mehr als verdoppelt wurden, erschließt sich für die Bank eine große neue Kundengruppe mit Beratungsbedarf. Hier können verschiedene Lösungen angeboten werden. Sowohl das Fondssparen und Bausparen kann hier für den Kunden von Nutzen sein. Auch für einen guten Jahresstart der Berater und Beraterinnen kann dieses Thema eine wertvolle Unterstützung sein.

Nutzen Sie hierfür auch einen unserer Rechner, um den Kunden auf einen Blick von seinem Vorteil zu überzeugen und mit konkreten Berechnungen zu versorgen. Alle möglichen Investitionsformen mit konkreten Produktberechnungen können dargestellt werden. Auch eine optimale jährliche Sparrate kann berechnet werden. Selbstverständlich kann in unseren Tools auch das zu versteuernde Einkommen berechnet werden, sowohl als Alleinstehender als auch für verheiratete Kunden.

Sprechen Sie uns gerne an, nutzen Sie diese Anpassung für einen erfolgreichen Jahresstart.

Aktuell sind Energiethemen in aller Munde. Nutzen Sie diese Chance um mit Ihrem Kunden die im Besitz befindlichen Immobilien diesbezüglich zu prüfen. Unsere Erweiterung im Tool Immobilienmanagement bietet eine Vielzahl an Funktionen, um den aktuellen Zustand der Immobilie darzustellen. Hier werden optisch ansprechende Felder zur Visualisierung genutzt, sodass der Kunde dem Gespräch einfach folgen kann und der Berater möglichst viele Informationen sammelt. Wenige Eingaben reichen aus, um möglichst viele Cross-Selling-Ansätze zu generieren. Besonders nützlich ist es hier, da es eine Vielzahl an Themen ist, die angesprochen werden können, z.B. zur Finanzierung, Umstrukturierung des Vermögens, Verkaufsmandate, Ausstellung eines Gutachtens oder Zinssicherung.

Auch das Thema Gutachten und Energieausweis kann besprochen werden und mit individuellen Verkaufshilfen gestaltet werden. Individuelle Gestaltung bieten wir wie bei vielen unseren Programmen auch hier an. Die Graphiken können selbst bestimmt und implementiert werden. Nutzen Sie diese Erweiterung, um aktuelle, relevante Themen einfach und schnell mit dem Kunden zu besprechen. Sprechen Sie uns an, um die Erweiterung nutzen zu können oder wenn Sie das Immobilienmanagement kennen lernen möchten. Wir freuen uns auf Ihre Rückmeldungen.